Радиостанция Голос Столицы

 

Украинцы активнее понесли деньги в банки. Так, совокупный портфель депозитов в нацвалюте в платежеспособных украинских банках ускорил рост в апреле на несколько процентов. По итогам прошлого месяца он вырос почти до половины триллиона гривен.

 

НБУ отмечает, что активизация притока наблюдалась и по вкладам юридических лиц. Регулятор утверждает, что усилению привлекательности гривневых депозитов способствовало повышение процентных ставок по гривневым вкладам и укрепление курса гривны.

 

Заявление Нацбанка в эфире радиостанции Голос Столицы прокомментировал директор рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" Андрей Никитин.

 

Наскільки позитивно те, що депозитний портфель у нацвалюті зростає?

 

— Можна сказати, що це певний індикатор довіри до банківської системи. Якщо уважно більш подивитись на показники банківської системи, ще за результатами 2017 року, то можна сказати, що вона більш-менш очистилась від токсичних активів, крім того, ми бачимо, що банківська система вже заробляє на кредитах, і тому можна бачити те, що банки не просто в інфраструктурі фінансового ринку знаходяться, а вони починають активно працювати. З іншого боку, вже нема такого банкопаду, який ми спостерігали раніше, вже майже рік великі банки не виходять з ринку, більш спокійно споживачі відносяться до банківської системи, тому за результатами третього кварталу просто це збільшення залишків на вкладах, воно як результат того, що вже довго відбувається, але ми просто цього ще не бачили. Крім того, можна сказати, що банки залишаються єдиним інструментом для збереження коштів, для заощаджень, тому що фінансовий ринок — не розвинутий, і особливої альтернативи банківським вкладам немає. На це ще й наклалася більш-менш стабільність національної валюти певна, навіть і ревальвація, і тому, коли був певний період, коли гроші, можна так сказати, ховали у подушки чи намагались їх конвертувати у іноземну валюту, то і процентні ставки, може не такі високі, як колись, в національній валюті, вони дають можливість через реконвертацію отримати високі доходи, по суті, еквівалент в іноземній валюті, тому ми бачимо нарешті кількісний результат такого якісного зрушення, який спостерігався протягом всього 2017 року. Тому коли кажуть, що підвищились ставки депозитів, вони підвищились тому, що підвищився попит на депозити, бажаючих розміщати депозити стало більше, і хоча нібито треба піднімати ставки, але банки починають заробляти, конкурувати один з іншим за депозити і така зберігається ситуація. Крім того, попереднє підвищення ставки рефінансування, воно також є сигналом для того, що можуть зростати депозитні ставки і в подальшому. Якщо подивитись на дослідження нашої компанії по процентних ставках в приблизно 50 українських банках, то ми спостерігаємо, що в основному у всіх банків на більш довгі терміни депозитні ставки — вищі. Це свідчить про те, що є очікування ще певного зростання депозитної ставки, тобто тут воно накладається. І ще і попит на депозити зростає, і депозитні зростають, тобто ми бачимо такий позитивний зворотній зв'язок. Відповідно можна дивитись на найближче майбутнє, 3-6 місяців, з оптимізмом в цьому напрямку.

Всем крупным банкам разрешили обслуживать бюджетные учреждения — аналитик АУДИО
Всем крупным банкам разрешили обслуживать бюджетные учреждения — аналитик

 

За умов, коли кількість депозитів збільшується, а обсяги кредитування не нарощують, що робити банкам із цією додатковою ліквідністю?

 

— Справа в тому, що ставка рефінансування — 17%, середня ставка за депозитами — близько 11%, ставка по кредитам — також близько, корпоративний сектор — 16%, в споживчому секторі ефективна ставка — більше 30%, тобто банки мають можливість уже певним чином диверсифікувати свої активи і заробляти з різних типів активів. Якщо до останнього моменту оці токсичні кредити впливали на фінансові результати, банки були вимушені вивільнені кошти направляти на декапіталізацію, то зараз от є якраз такий момент, що можна все ж таки заробляти на кредитах. Всі, в основному, більшість банків показали прибутки і за результатами першого кварталу 2018 року, тому не можна сказати, що банки не можуть заробляти, це підняття процентної ставки по депозитам, воно не таке суттєве, щоб воно могло перекривати той ефект від реально працюючих кредитів. На жаль, так сказати, є і кредити, які не працюють, і вони ще залишаються в системі, досить їх багато, але от ми бачимо, що заробляти на цьому ринку можна, і банки цим користуються.

Приватбанк
ПриватБанк списал несколько миллиардов "неработающих" кредитов

 

Скільки загалом банків у нас закінчили минулий рік у плюсі? Хто має всі шанси вийти у плюс за результатами першого півріччя цього року?

 

— В основному всі банки — і банки з державним українським капіталом, і банки, які представляють західні банківські групи, і банки з національним капіталом — майже всі вийшли з позитивним фінансовим результатом. Ті банки, які мали негативний фінансовий результат, їх небагато, крім того, в основному, це пояснюється оцими технічними проблемами, продовженням формування резервів на кредити, які були видані в попередні періоди. Тобто в нас є всі шанси, що практично збиткових банків у нас не буде. Крім того, для споживача проблема не в тому, щоб банк був збитковим або незбитковим, ми всі знаємо, які негативи мав в минулому році ПриватБанк, зараз він — в великих прибутках. Якраз проблема в тому, щоб банк мав достатньо ліквідності, можливість розрахуватись по своїм зобов'язанням і щоб була позитивна динаміка його розвитку, щоб було достатньо капіталу. Практично таких, скажемо, "чорних лебедів" в банківській системі зараз нема. І по результатам другого кварталу, я думаю, також буде ця тенденція зберігатись, тому що ми бачимо, що по всіх векторах, які впливають на банківську систему, якраз тут ми не бачимо серйозних загроз і тут будуть підстави на позитивний сценарій, вони будуть обґрунтовані все більше і більше, на нашу думку.

 

За якими критеріями Ви порадите обирати банк?

 

— Перш за все, я хочу звернути увагу, що приватні клієнти, на відміну від корпоративних, вони підстраховані Фондом гарантування вкладів, тому якщо вибирати банк… то можна сміливо обирати той банк, де є зручні якісь пропозиції, якісь особливості нецінові, які вас задовольняють, можливість додаткового поповнення чи зняття, чи якісь додаткові інструменти, бонуси, які пов'язані з цим банком, але тоді депозит, бажано, щоб він не був строком більше, ніж на місяці, і ми бачимо, що деякі банки активно намагаються все ж таки на більший термін взяти. Але в цілому, якщо банк це є банк або який належить державі, або банк, який належить до іноземних банківських груп, то тут у нас є всі підстави не сильно і переживати. Але у певних випадках там можуть бути не такі привабливі відсотки, тому варто слідкувати за ситуацію. Зараз дуже багато публічної інформації, яка стосується банків, дивитись на якісь негативні маркери, скажімо, якщо банк не докапіталізувався, скажімо, чи там є інформація, що у нього по звітності є збитковий капітал, треба до нього придивлятися більш уважно, якщо у банка більш-менш розвинена мережа, є можливість через нього чи через партнерів звернутись до цього банку, якісь свої кошти забрати, а не так, що невідомо де банк і кудись там кошти відіслали, потім його шукають, витрачають нервові сили. Але в цілому навіть в такому випадку все ж таки банки — це не якісь фіктивні активи псевдовисокодохідні, на яких й досі наші співвітчизники намагаються грати з великим ризиком втратити гроші. Стосовно банків — тут можна більш-менш бути спокійним.

гривна
© facebook.com/NationalBankOfUkraine
В Украине закрывается очередной банк

 

Зважати на надто високі відсотки не варто?

 

— Тут нічого страшного не буде. Якщо проаналізувати, в основному в банках надто високих відсотків ви не побачите. Якщо сума не переважає 200 тисяч гривень, як ви їх там не рахуйте цим калькулятором, різниця в реальних коштах, які ви отримаєте, не буде така суттєва, що раптом там десь побачите якийсь маркер, високий відсоток. І самі банки це розуміють. І зараз я б не сказав, що якщо десь аж надто високі відсотки, то це вже якийсь конкретний сигнал, що в банку — погано. Можливо, в нього така політика, щоб більшу частку ринку зайняти, тому що в середньому сегменті — досить велика конкуренція, і банки можуть собі дозволити трошки підвищити ставку, а споживач може цим скористатись просто.

 

Напомним, эксперт по вопросам финансов Василий Горбаль в эфире "ГС" отметил, что за последнее время надзор в банковской системе стал жестче, и за нарушение нормативов НБУ банк может лишиться места на рынке.

НБУ: курс доллара на 4 ноября — 23,02 грн
© Фото: РИА Новости Украина Евгений Котенко
НБУ впервые с начла года оставил неизменной учетную ставку