Радиостанция Голос Столицы

 

Депозитные сертификаты хотят возродить. По крайней мере, этой идеей загорелись финансисты — в конце прошлой недели в Независимой ассоциации банков Украины они обсудили идею возвращения депозитных сертификатов. В частности, финансисты предложили перевести эти сертификаты с бумажного в электронный формат, а также запустить полноценный вторичный рынок их обращения.

 

Стоит добавить, что ранее украинцы довольно часто пользовались депозитными сертификатами, однако со временем спрос на них упал до нуля. Банкиры объясняют это несколькими причинами. Во-первых, на этот вид вложений не распространяются гарантии государства — то есть со стороны Фонда гарантирования вкладов физлиц. Это означает, что в случае банкротства банка, владелец депозитного сертификата остается ни с чем. А другая причина в том, что не существует вторичного рынка для депозитных сертификатов. То есть перепродать этот сертификат, чтобы выйти в кэш, не получится.

 

В чем плюсы такого вида вложений, рассказал заслуженный экономист Украины, эксперт по банковским вопросам Игорь Полховский в эфире радиостанции Голос Столицы.

 

Объясните, что это за сертификат?

 

— По большому счету, этот сертификат не является депозитом. Это вид ценной бумаги, который можно продавать, закладывать, перемещать, хранить и, по большому счету, это инструмент не столько для накапливания, сколько для улучшения финансовых расчетов. Поэтому, действительно, раньше эти сертификаты работали, еще были раньше валютные сертификаты, которые обезличены, это вообще был интересный инструмент, но, как правило, эти сертификаты эмитировались банком и тем же банком принимались к погашению и т.п. В данной ситуации речь идет о том, чтобы сделать вторичный рынок, чтобы эти сертификаты могли учитываться и приниматься к обеспечению залогов либо других финансовых операций и другими финансовыми учреждениями. Условно говоря, банк А выпустил депозитный сертификат, клиент получил сертификат на руки. Как правило, эти сертификаты не имеют процентную доходность, но по каким-то моментам ему понадобились срочно деньги. С этим сертификатом он может обратится как в тот же банк и оформить его в виде залога, чтобы получить кредит, или пойти в другой банк, чтобы получить кредит, либо же перепродать третьему лицо с каким-то дисконтом доходности и т.д. Поэтому это очень интересные вещи, я считаю, в эту сторону финансисты и банкиры должны серьёзно поработать. Тем более, что сегодня рынок доходности и операций с ценной бумагой настолько сложный в Украине, что сюда нужно 100% заходить.

 

Депозитный сертификат — это вложение?

 

— Нет. Это не вклады. Это ценная бумага с, как правило, фиксированной доходностью, которая не покрывается фондом гарантирования НБУ и она, по большому счету, больше имеется в виду как платежный инструмент, а не как средство хранения и накопления, хотя эти элементы тоже присутствует.

© Фото: torange.ru
Гривну от девальвации защищают валютные депозиты — Невмержицкий

 

Они сейчас есть в Украине?

 

— Они практически в Украине сегодня отсутствуют, потому что они стали неинтересны. Чем был интересен этот рынок 10-15 лет назад? Во-первых, то, что они были обезличены, то есть они не имели именной привязки, поэтому эти сертификаты можно было передавать из точки А в точку Б. И здесь, конечно, возникают вопросы источников доходов и вопрос с отмыванием денег. Поэтому, исходя из этих инструментариев, НБУ серьезно урезал правила обращения этих сертификатов и поэтому они ушли с рынка. Поэтому сегодня их на рынке нет.

 

В чем интерес сегодня, если их хотят вернуть?

 

— Интереса как такого нет, это эксперимент для того, чтобы еще один финансовый инструмент предложить на рынок. Потому что, по факту, мы же периодически говорили о том, что на сегодняшний момент на руках у населения достаточно много денег и, с другой стороны, эти деньги лежат мертвым грузом и не приращиваются ни в экономике, ни в личном капитале. Поэтому эти сертификаты позволят в какой-то степени привлечь эти деньги в экономику, используя банковский инструмент.

 

Финансисты предлагают перевести депозитные сертификаты с бумажного в электронный формат. Что это изменит?

 

— Я не думаю, что этот инструмент будет реализован в электронном виде, потому что для этого необходимо либо законодательство, либо согласие всех банков, всех игроков финансового рынка. Мы на сегодня никак не удосужимся сформировать общенациональный реестр должников, а это очень важная вещь, не говоря уже о подобных вещах. Поэтому, скорее всего, если к этому вопросу вернуться, то все равно они останутся в бумажном носителе и будут, по большому счету, использоваться теми же банками.

 

Также финансисты говорят о необходимости создания системы для свободного оборота на рынке депозитных сертификатов. Что это значит?

 

— То, о чем мы говорили, что любой человек имея на руках депозитный сертификат, мог бы спокойно обратится в любой банк и этот банк безусловно должен принимать сертификат.

Василий Горбаль
© Facebook / Василий Горбаль
Положив валюту на депозит, украинцы рискуют потерять на курсе — Горбаль

 

То есть это сводится к договоренности между самими банками?

 

— Да.

 

Насколько для украинца безопасно покупать депозитный сертификат?

 

— К сожалению, украинцы сегодня сильно напуганные ситуацией с банками и ситуацией с банковским рынком, и поэтому для них страховка собственных денежных средств гораздо выше, чем получение дополнительной доходности или свободное обращение денежными средствами. Поэтому я не думаю, что этот инструмент ближайшее время будет широко востребован. Хотя в пакете банковских услуг, безусловно, он должен быть.

 

На депозитные сертификаты гарантии Фонда гарантирования физлиц не будут распространяться, то есть если будет банкротство финучреждения, вкладчик останется ни с чем. Если начались такие разговоры, возможно, кто-то в ближайшее время обанкротится?

 

— Не думаю, потому что, как правило, есть более свободные формы. Как правило, банки, которым тяжело, начинают активно поднимать процентную ставку вверх и тем самым начинают привлекать средства. Опять же, украинцы опытные и поэтому не ведутся на такие уловки. Еще раз хочу обратить внимание, что депозитные сертификаты — это не депозит как таковой, это средство, инструмент для финансовой свободы, так скажем. Например, у вас здесь постоянный бизнес или постоянные доходы, но периодически вы производите те или иные финансовые операции. Для того, чтобы выровнять свою структуру доходности и при этом что-то заработать, вы покупаете этот депозитный сертификат так называемый с доходностью и когда вам нужны для каких-то текущих операций деньги, вы этот сертификат закладываете в тот же банк в виде залога, получаете на короткий промежуток времени денежные средства, проводите свои операции, гасите кредит и таким образом депозитный сертификат является еще средством обеспечения вашего кредита. То есть это больше финансовой свободы, чем накопление денежных средств. Если вас интересует накопление сбережений, то, конечно, нужно, по большому счету, оформлять депозит и не морочить себе голову.

 

Ранее советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ объяснил, почему говорить о росте объема депозитов в банках рано.


В свою очередь управляющий директор «Кредит Оптима Банка» Игорь Львов заявил, что понижение ставок по депозитам не возобновит кредитование.

Биткоин. Криптовалюта
Инвестиции в криптовалюту вытесняют вложения в депозиты — эксперт