Банки увеличили суммы беззалоговых кредитов. Наличными можно взять более 30 тысяч долларов, это до 250 тысяч в гривнах. Но под какие ставки банки готовы одалживать такие суммы - не сообщается. Известно, что максимальный строк для возврата таких cash-кредитов - 5 лет. В течение этого срока должники должны выплачивать деньги равными частями. Возможен также вариант досрочного погашения. Примечательно, что такие заманчивые условия предлагают в основном банки с российским капиталом.

О том, насколько рискованным может быть такое кредитование, мы поговорим с юристом Денисом Овчаровым.

- Известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Какие риски для клиентов могут крыться за вот такими кредитами?

- Следует отметить, что изначально не каждому человеку подобный кредит будет выдан. Служба безопасности банка достаточно тщательно проверяет платёжеспособность потенциальных клиентов. Как правило, в этих делах – когда выдают крупную сумму «налички» – процент достаточно высок, можно говорить о 30-40%, иногда о 45% от стоимости кредита. Опять же – все условия индивидуальные. Но всегда стоит помнить, что очень часто банки привлекают поручителей по специальному клиенту. То есть – если у тебя нет денег, то за тебя заплатит твой поручитель. Кроме того, служба безопасности будет проверять имущество, которое есть у потенциального клиента, и в случае, если клиент не будет платить, на данное имущество, возможно, будет наложен арест, и это имущество будет реализовано с торгов. То есть, оно изначально не будет под залогом, как это принято при обычном кредитовании, но в дальнейшем, если клиент не будет платить,скорее всего будет арестовано.

- Для банков выдачи таких кредитов, в таких размерах, да ещё и без залога, в принципе, довольно большой риск. Как вообще они могут уберечься от потерь?

- Банки свои риски покрывают высокой процентной ставкой, плюс более тщательно проверяют потенциального клиента: нет ли у него плохой кредитной истории, есть ли у него какое-либо имущество, которое может погасить кредитное обязательство, а также непосредственно его заработную плату. То есть данные кредиты погашаются рисками, которые банк закладывает в стоимость кредита. Опять же – условия договора, как правило, кабальные, то есть клиент будет в неравных условиях по сравнению с банком, и любая его просрочка будет сулить штрафные санкции, дополнительные обязательства по возврату кредита.

- Насколько часто сегодня банки прибегают к услугам коллекторов?

- Коллекторы достаточно часто привлекаются, но их услуги стоят как правило 20-30%, иногда до 50% стоимости кредита. Коллекторы действительно работают достаточно эффективно, как правовыми методами, так и около правовыми. То есть это всевозможное запугивание, психологическое насилие – когда вам звонят в любое время дня и ночи, ходят по месту работы, по родственникам, начинают рассказывать, какой вы плохой плательщик кредита. Опять же, иногда недобросовестные коллекторские фирмы привлекают, скажем так, мальчиков по вызову, которые всевозможными способами запугивают клиентов, в том числе физическим насилием. Такое тоже практикуется, и – к сожалению – в нашей стране такие случаи достаточно частые.

- А вот вы, как юрист, что бы вы посоветовали? Стоит ли брать такие кредиты?

- Чтобы взять такой кредит, нужно чётко понимать, готов ли потенциальный клиент по этому кредиту платить? То есть я не рекомендую использовать такие банки - там мошенническая схема, потому что в любом случае у банка достаточно ресурсов, чтобы привлечь к ответственности ненадлежащего клиента, который пытается всевозможными способами обмануть банк. Заметьте, что в нашей стране есть ответственность за умышленное неисполнение решения суда по поводу кредита. И, к сожалению, уже есть практики, когда человек не может погасить кредит по разным причинам, и есть прецеденты, когда человека привлекают за подобные действия к мошенничеству. Поэтому для того, чтобы чётко определиться, брать кредит, или не брать, первое – нужно изучить условия договора. Почему? Потому что даже, если ты действительно хочешь взять кредит, и хочешь возвращать деньги, бывает так, что те штрафные санкции, которые будут в случае просрочки по разным причинам кредитных обязательств, этот кредит перекрывают в два или три раза. Грубо говоря – ты взял 10 тысяч долларов, а придётся отдавать 30 тысяч. И нужно эти риски все учитывать. Поэтому по этим договорам следует консультироваться с юристами, с адвокатами, чтобы давали помощь – какие финансовые санкции будут в случае невозврата кредита.

Финансовые эксперты отмечают: беззалоговые кредиты имеют две стороны медали. Оформляя такой кредит клиент рискует всем своим имуществом, потому как банк оставляет за собой право при невозврате самостоятельно определять компенсацию. С другой стороны, риск банка тоже достаточно высок.