Со следующего года в Украине создадут единую базу всех заемщиков. Об этом сообщили в Нацбанке. В базе появятся имена всех украинцев, бравшых кредиты в банках.

 

Оценивать надежность потенциального должника будут по десяти критериям. Среди прочего будут учитывать зарплату, имущество, кредитную историю. Если реестр запустят, то деньги в банках не смогут взять те, кто несвоевременно возвращал кредиты.

 

Единую базу заемщиков планировали создать еще в 2015-м году, в Верховной Раде даже был зарегистрирован соответствующий законопроект.

 

Что будет означать для украинцев создание единого реестра заемщиков, прокомментировал в эфире радиостанции Голос Столицы эксперт по вопросам финансов, бывший член совета НБУ Василий Горбаль.

 

На вашу думку, єдина база позичальників фінансовим установам необхідна? Яка мета створення такої бази?

 

—  Насправді положення про створення єдиної інформаційної системи обліку, так це називається, позичальників, було затверджено ще в червні 2001-го року. Передбачено, що банки добровільно підключаються до цієї системи і надають інформацію по позичальниках. Мова йшла про фізичних осіб. Але в цей час була критика до цієї системи, тому що це положення не передбачало обов'язкової передачі і також не існувало і досі не існує механізму отримання інформації з цього реєстру. Це виключно для потреб банківського нагляду. У 2012-му році законодавець вдосконалював законодавство в сфері ефективності роботи кредитних бюро. Я власне був автором цього законопроекту, він наприкінці 2012-го року був прийнятий. Знову ж, там була теза про вдосконалення роботи єдиного реєстру, щоби кредитні бюро могли отримувати інформацію з цього реєстру. Найбільша дискусія виникла стосовно можливості передачі даних на той час до податкової адміністрації стосовно заборгованості по податках тих чи інших фізичних осіб, всього решта. Тобто тут найбільша виникла дискусія, в цій частині законопроект не був прийнятий. І подальша ініціатива 2015-го року — це вже продовження дискусії, яка почалася, тривала в 2012-му році.

Куюн: цена А-95 бензина в 24 гривны за литр уже не за горами
© Fotolia/Minerva Studio
Кущ: бензин в кредит — показатель бедности населения

А що зараз змінилося? Чим продиктовані сплески інтересу до цієї теми?

 

—  Якщо подивитися історію кредитних бюро, тому що вони акумулюють всю цю інформацію і працюють з банками, на ринку працювало три кредитних бюро. Одне з найбільших це було кредитне бюро при ПриватБанку. Зараз цікаво, звичайно, дізнатися, належить це бюро державі, я просто не знаю структури власності, тому продовження дискусії абсолютно є логічним. І в даному випадку плани НБУ мають бути скоординовані з планами законодавця. Тобто є бачення, що потрібно внести зміни в закон про НБУ, який би передбачав тільки обов'язкову передачу даних. Оскільки що відбувалося? Банки досить часто відправляли неповну інформацію, часткову. А коли буде повноцінний обмін інформацією, це буде працювати. Зараз наразі в певному обмеженому форматі це вже працює, тобто якщо ви спробуєте, наприклад, відкрити картку з кредитним лімітом в якомусь новому банку, але у вас до того були протерміновані платежі в іншому банку, вам служба безпеки нового банку на це вкаже.

 

Обмін інформацією між банками зараз існує?

 

— Навіть якщо в вас протермінування було день-два, вам про це вкажуть. Навіть якщо ви забули про це, і це не вплинуло на ваші відносини з вашим традиційним банком, то у новому банку вам можуть відмовити в кредитному ліміті.

 

Кожен банк подібну історію веде, чи потрібна ця інформація НБУ? Він буде використовувати її для фінансового моніторингу фінансових установ чи буде використовувати для моніторингу громадян?

 

— Йдеться про фізичних осіб, клієнтів-позичальників банку. В першу чергу про таку категорію позичальників іде мова. Говориться про систематизацію цього процесу. І знову ж, повноту збору інформації. Свого часу говорили про те, що мобільні оператори, наприклад, надавали цю інформацію. Тому що в різних країнах є подібний досвід, де збігається вся інформація про всю заборгованість. Наразі вдосконалення, якщо законодавець почне це розглядати, то ми можемо дійти і до питання заборгованості за комунальними платежами. Тому що на Заході існує повноцінна система, ви приходите в банк, вам кажуть: у вас заборгованість, ви не сплатили за телефон, ви не сплатили за щось інше, в кредиті відмовляємо. Так працює це в багатьох країнах.

 

А що скажете стосовно стану кредитування в країні?

 

— Нещодавно за ініціативою Мінфіну, було проведена, мені здається, достатньо конструктивна зустріч з експертним середовищем, ЗМІ були запрошені, стосовно проблематики поганих активів. Ми розуміємо, що зараз на балансі українських банків питома вага поганих кредитів 56%, фізичних осіб — 60%. Якщо брати державні банки, там відсоток вищий, ніж в середньому по банківській системі. Тобто для початку нам потрібно розв'язати цю проблематику, і вона буде сприяти пожвавленню кредитування.

 

Єдина база позичальників фінансових установ допоможе банкам працювати?

 

— Вона вже є. Тобто я вам назвав постанову, це червень 2001-го року. Тобто цей інститут розвивається достатньо інертно, довго, тобто його потрібно було десь вирішити в році 2007-2008-му і поставити крапку. І тоді б криза 2008-2009-го років була би м'якшою з огляду на те, що це була криза, зокрема, і роздрібного кредитування.

 

К слову, около 95% заемщиков банков-банкротов не хотят погашать кредиты, сообщают в Фонде гарантирования вкладов физлиц. Адвокат Егор Штокалов считает, что судебные тяжбы с должниками по кредитам могут занять до пяти лет, что не выгодно ФГВ, потому кредиты просто выставляются на аукционы.

 

При этом экономист Сергей Фурса говорит, что банки готовы кредитовать, но деньги в Украине давать некому.

Экономист: из-за некомпетентности НБУ украинцы не знают, кому возвращать кредиты