В Национальном банке рассказали, что привело к убыточности банковской системы в этом году. В частности, убыток банков за первое полугодие достиг 1,85 миллиарда гривен. Значительная часть этой суммы — это убытки ПриватБанка и Проминвестбанка. Именно эти финучреждения привели к отрицательному финансовому результату группы государственных банков и банков с иностранным капиталом.

 

Ситуацию в банковской системе Украины проанализировал в эфире радиостанции Голос Столицы экономист, специалист отдела продаж инвестиционной компании Dragon Capital Сергей Фурса.

 

Разъясните, что означает эта сумма ущерба банков?

 

— Поскольку это суммарное число и убытков всех банков Украины, то сама по себе эта сумма ничего не значит. У нас действительно большие убытки были у банков в прошлом году, когда все формировали резервы под кредиты, которые не возвращаются. Сейчас большинство банков уже расформировывают резерв, и если мы посмотрим на финансовые результаты большинства банков, они уже положительные. «Приват» — это отдельная история, там только национализация в конце года произошла, соответственно компенсация всех убытков, которые были до этого, вот только сейчас происходит, и поэтому мы видим убытки у банка. А Проминвестбанк — это банк с российским капиталом, который в свое время кредитовал все, что движется, и логично, что сейчас ему никто не возвращает деньги.

Александр Охрименко
Охрименко: банковская система Украины после «реформ» Гонтаревой — в стагнации

Историю с Приватбанком объясните, потому что есть экспертные мнения, что не все так плохо в банке?

 

— Нет, смотрите, если у вас есть дыра в пять миллиардов долларов, то она, как вы ее не считайте, — это дыра. Вот такая вот дыра была, и она привела к национализации. В результате государство внесло в капитал соответствующую сумму. Сейчас, там пять миллиардов — это общее число. Там было внесено в конце года, а сейчас довнесено, и вот это вот еще новое списание плохих кредитов, которое произошло в этом году, и привело к убыткам, которые Приватбанк показал. Это все результат бурной деятельности прошлых акционеров, которые просто вывели деньги из банка.

 

Верить или не верить украинским банкам людям, вкладывать или не вкладывать туда деньги?

 

— Конечно же, нести. На самом деле, сейчас банковская система после очищения находится, наверное, в самом своем надежном состоянии за очень-очень долгий период времени, по крайней мере, з 2006 года так точно. Поэтому сейчас депозиты растут, не очень быстро, но в пределах 6-7% с начала года уже выросли. Поэтому депозиты уже можно нести спокойно. Вопрос, нести ли в российские банки, оставим в стороне, тут таких рекомендаций давать сложно, российские государственные банки — это вот три государственных банка российских, которые у нас есть. А все прочие… Система готова принимать депозиты, она принимает депозиты, и банки надежны.

 

Банки почти не кредитуют. Почему?

 

— Кредитование — это всегда драйвер острой экономики. Но тоже не очень корректно говорить, что банки не кредитуют. Хорошие банки вполне активно сейчас кредитуют и достаточно под невысокие ставки. Вопрос, что банкам некого кредитовать. Во-первых, у нас ипотеки не будет в ближайшем будущем, потому что в долларах кредиты давать физическим лицам нельзя, а в гривнах — там очень высокие ставки, даже если банк захочет в это играть. Соответственно, без ипотеки у нас сейчас идут потребительские кредиты и растут кредиты на автомобили условно, эти сегменты растут.

 

В корпоративном секторе качественных заемщиков банки кредитуют. Такой классический пример хорошего банка, который работает и кредитует, это банк Аваль, у него растет кредитный портфель по всем направлениям. Поэтому вопрос в том, что очень мало качественных заемщиков в стране, то есть банкам некому давать деньги, а парламент не хочет помогать банкам. Например, лежит закон о защите прав кредиторов, потому что банки у нас не защищены, когда дают деньги, и поэтому они сейчас гораздо более серьезно относятся к рискам. Но у банков есть очень много ликвидности, у банков есть готовность кредитовать. Вопрос, что нет заемщиков в основном, которым можно давать деньги.

 

Кто сегодня является качественным заемщиком?

 

— Это компании, которые подтвердили, что у них есть желание платить по своим долгам, как минимум. С одной стороны, это понятно, что это чисто математические вопросы, когда вы смотрите на финансовое состояние компании и видите, что она платежеспособна, и видите, что она сможет обслуживать свой долг, даже если она увеличит его на размер кредита, который она хочет взять в банке. Это одна сторона. А вторая — просто кризис показал, что украинские заемщики не хотят возвращать, они могут, но они не хотят возвращать кредиты. То, что сейчас говорят люди из Фонда гарантирования вкладов, там идет продажа всех этих активов плохих, и там есть практически все лидеры украинского всего, все ведущие компании просто не хотят платить по долгам. И это самая большая проблема, которая, собственно говоря, и сдерживает сейчас банки от кредитования, они понимают, что заемщик: а) может просто не платить и уйти в дефолт, б) он может не платить, прийти в суд, договориться с судьей и отдать ему 10%, а 90% забрать себе.

 

В НБУ говорят, что из 90 платежеспособных банков по состоянию на 1 июля 2017-го года 20 банков — убыточны с совокупным чистым убытком в более 10 миллиардов гривен. Что это значит? В ближайшее время будут новые банки-банкроты?

 

— Нет, опять же. Мы же говорим, что это среднее, этот убыток сформирован двумя крупнейшими банками. В частности, Приватбанком, он государственный, государство вливает в него деньги, и он никогда умереть не сможет, он надежен. И второй крупнейший банк — это российский, они тоже очень регулярно вносят сюда капитал, потому что они не могут себе позволить, чтобы их банк тут упал. Поэтому и там, и там есть надежный акционер, который вносит свои деньги. Есть ли какая-то мелочь, которая может быть выведена с рынка? Безусловно, последние, самые-самые маленькие банки — их еще очистка не завершилась. Но на систему это вообще никак не повлияет. Недавно объявили, что банк «Гефест» умер, но никто никогда и не слышал про этот банк.

 

То есть банковская система Украины в целом находится в нормальном состоянии?

 

— Понимаете, процесс очищения — мотор еще не работает на полную, и поэтому нельзя говорить — да, вот система кредитует, и смотрите, как прекрасно работают наши банки. Это одна сторона. Но система уже состоит из надежных банков. И, соответственно, если вы хотите разместить депозит, сейчас лучшее время за всю историю, за последние 10 лет, потому что раньше вы не знали, что это за банк, высокие ставки — вы туда идете. Сейчас система очищена, и все нечистоплотные банки с рынка выведены, и соответственно это уже гарантия того, что банки надежны. 

 

Если возникло желание положить деньги на депозит в определенный банк, на что обращать внимание?

 

— Во-первых, не гнаться за ставками, потому что чем выше ставки, тем больше риски. Мы понимаем, что если банк показывает 25% депозитной ставки, ему очень нужны деньги. Это означает, что ему плохо. А так — вы смотрите, прежде всего, на размер банка и на акционеров банка. Государственные банки — это надежные банки. Банки с иностранным капиталом — это надежные банки. Поэтому желательно распределять свои сбережения между этими группами банков. Конечно, есть качественные украинские банки, безусловно. Например, тот же банк ПУМБ мы можем взять или тот же банк Альфабанк — российский, но не государственный. Это очень хорошие надежные банки. Платежеспособность обычному человеку трудно определить, поэтому первый индикатор — это ставки: если высокие ставки, то это риски. А второе — вы смотрите на акционеров.

 

Все деньги вместе не надо размещать, лучше их разбить на определенные суммы и разместить в разных банках?

 

— Да, конечно же, это понижает ваш риск, тем более, если вы разобьете на суммы в пределах возвращения Фонда гарантирования, вы практически ничем не рискуете.

 

Напомним, хотя в финотчетности банки показывают прибыль, но от этого количество проблемных кредитов не уменьшается, заявил президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.

 

Ранее в эфире радиостанции Голос Столицы эксперт в банковской отрасли Игорь Шевченко рассказал, что количество убыточных банков снизилось из-за уменьшения процентных ставок.

Игорь Львов
Мировой рынок валюты: евро растет, потому что экономика США падает — банкир